Aktierådgivning i praktiken del 3

Del två avslutades med att jag framförde önskemål om att ansvarig kontorschef på Nordea skulle kontakta mig, så har nu skett och del tre handlar om detta samtal. Vi visar hur samtalet med Nordeas kontorschef vittnar om brister både vad gäller erfarenhet och vad som kan anses känneteckna ansvarsfull och kvalificerad rådgivning.

Först några ord den gjorda placeringen. Placeringarna har inte utvecklats i en positivinriktning, men det är inte det som har grämt mig mest, det är den bristande kvaliteten på rådgivningen som denna historia i grunden handlar om.

Jag har skrivit om hur man förhandlar med banken om bolån, med på den listan finns en punkt som heter följ din magkänsla. Det gäller naturligtvis även vid placeringar. Tyvärr följde jag inte min magkänsla. Så här i efterhand kan jag konstatera att hela affären kändes mindre lyckat, men tyvärr följde jag inte magkänslan. Min placering är sannolikt mitt livs sämsta affär, nu kan man naturligtvis hävda att så länge ingen realisering är gjord är det ingen förlust. Det är inte mycket till tröst, väger man dessutom in en alternativ avkastningen i form av att välja ett sparande på bankkonto, med låt oss säga 4,2 % i avkastning, blir den nuvarande placeringen än sämre.

Samtalet med Nordeas kontorschef ägde rum den 18 april 2008 och varade i 45 minuter. Att redovisa alla detaljer är en omöjlighet och jag tar mig friheten att fokusera på ett antal av de uttalanden som gjordes, vilka ytterligare har stärkt mig i min övertygelse att jag bör driva denna fråga vidare till skadeståndsanspråk.
Först och främst var kontorschefen mycket noga med att uttrycka sin förståelse för min oro. Hon gled ganska omgående in på att förklara att det innebär en risk att placera pengar men att Nordea på sikt tror på placeringarna som är gjorda. En ständigt återkommande kommentar från bankchefen var om jag behövde pengarna nu, om så är fallet finns det anledning att se över placeringarna, men om pengarna inte behövs upprepade hon att Nordea tror på marknaden.

Uppmärksamma läsare har eventuellt noterat att analytiker inom just Nordea under våren 2008 har uttryckt sin skeptisim not aktiemarknaden då de ser tecken till en konjunktur nedgång på cärdlens olika marknader. Något som har förvärrats av bankkrisen. Senast i början på denna vecka gick en analytiker från just Nordea ut och uttryckte den bristande tilltron mot marknaden. Huruvida denna information var känd av kontorschefen låter jag vara osagt. Konsumenternas bank och finansbyrå som jag nämnt tidigare ställde sig frågande till den kompetens som fanns vid kontoret ifråga då det vid varje möte ständigt kallats in externpersonal.

Jag frågade henne om hennes råd vad gäller tilltron till marknaden var så klokt. Jag nämnde att på sikt kommer allt att gå upp, i princip skulle man kunna köpa t ex aktier i de största bolagen i olika branscher och på olika marknader. Om trettio år har värdet på dessa placeringer ökat i värde, men på kortare sikt de närmasta åren kan portföljen ha en mycket negativ utveckling. Om detta höll hon med.

Jag frågade henne varför jag hade fått rådet att placera samtliga pengar vid ett och samma tillfälle. Nämnde även att jag på egenhand har fått läsa mig till att det är ett agerande som inte rekomenderas. Hennes spontana svar på det påståendet var att möjligheten till avkastning ökar. Jag kontrade med att säga att jag har läst på i denna fråga och att Nordeas agerande vad gäller att placera en stor klumpsumma vid ett och samma tillfälle strider mot t ex aktiespararnas råd.

Det var uppenbart att den annars så självsäkra kontorschefen nu hade tappat kontrollen över situationen. Jag nämnde för henne att det var ett betydande belopp som placerats och att storleken på beloppet gjorde agerandet än allvarligare. Hon frågade om jag inte hade någon erfarenhet av placeringar tidigare. Jag svarade som det var att visst har jag köpt aktier, men att köpa för 20 000 kronor kan inte på något vis jämföras med den placeringen vi nu pratar om. Någon erfarenhet av denna typ av placering med så stora belopp har jag inte. Jag underströk det faktum de borde ha nämnt för mig att det innebär en ökad risk att placera allt på en gång. Min ståndpunkt som jag framförde var att det rimliga borde varit att de föreslagit att placeringarna skulle ske med mindre potter fördelat över tiden. Jag hävdade att rådgivning måste rimligtvis ta sin utgångspunkt i vad som är bra för kunden, varför hade Nordea inte föreslagit eller åtminstone upplyst och informerat mig om det rimliga i att placera beloppet över en längre tidsperiod. Hade denna information delgivits mig hade mitt agerande varit helt annorlunda. Kontorschefen blev tyst. I denna stund av överrumpling fällde hon ytterligare en anmärkningsvärd kommentar.

”Ja, jag har själv aldrig placerat en så stor summa, men det vore onekligen inte bra om man inte har framfört risken med att placera hela summan på en gång.”

Det var uppenbart att även hon begripit att det innbar en ökad risk och att det strider mot gängse normer vid placeringar att göra såsom man gjort mitt fall. Jag stod på mig, nej inte ett enda ord om detta har nämnts för mig om detta. Jag sa att jag har åsamkats skada och att mitt agerande hade varit annorlunda om jag åtminstonde blivit informerad om den ökade risken med att placera allt vid ett och samma tillfälle.
Samtalet avslutades med att hon skulle återkomma.

Det finns flera intressanta aspekter som belyses i detta fall:

1. Jag har inte blivit informerad om en grundläggande aspekt vid placeringar.
2. Även om jag nu inte har blivit informerad om den ökade risken att gå in med ett betydande belopp vid ett tillfälle, är det på sin plats att fråga sig om man agerar utifrån egenintresen eller personens bästa när man inte ens för på tal något annat än att hela kapitalet ska placeras vid ett och samma tillfälle.
3. Kontorschefen hade själv ingen erfarenhet av placeringar av den storlek som detta fall handlar om.
4. Vad det lokala kontoret säger ligger inte i linje med de pressmedelanden som görs från centralt håll.
5. Nordea har inte dokumenterat de löpande kontakterna.

Jag inväntar Nordeas svar.

Vilka erfarenheter har ni av rådgivning från banker och andra aktörer?

Tar tacksamt emot tips om hur jag ska agera fortsättningsvis i detta ärende.

Fortsättning följer

Written by admin · Filed Under Aktierådgivning i praktiken