Aktierådgivning i praktiken
Följande historia har sin början i maj 2007 då en diskussion inleddes med Nordea.
Berättelsen beskriver mina erfarenheter, hur Nordea och andra banker över lag agerar i andra situationer och för andra kunder handlar denna serie inte om. Jag vill enbart belysa de brister jag personligen har upplevt i mitt möte med en bank och deras finansiella rådgivning. Exemplet visar hur man handlar tvärt emot de råd som t ex aktiespararna har tagit fram för finansiella placeringar. Jag anser det kan vara av betydelse för för alla som planerar att placera sina pengar i aktier eller fonder att följa denna redogörelse för hur aktie- och fondhandel kan gå till i praktiken. Berättelser ställer flera viktiga frågor på sin spets om vad man ska tänka på om man vill placera i aktier och fonder.
En majoritet av befolkningen med begränsad tid, kunskap och intresse är utlämnad åt bankernas och försäkringsmäklarnas rådgivning och tips.
Mötet med Nordea handlade om att det idag fanns ett sparkapital som låg på ett vanligt penningmarknadskonto och att detta var en förvaring som i bästa fall gav samma avkastning som inflationen, varför jag kände att pengarna rimligtvis borde kunna förräntas bättre. Jag nämnde storleken på det sparade beloppet och att jag gärna skulle vilja veta vad de kunde göra för mig.
Bankmannen, som är en kvinna var mycket angelägen om att hitta ett placeringsalternativ. Vi bestämde att vi skulle ses igen då en expert skulle kallas in. Expertisen fanns inte på det mindre Göteborgs kontoret utan skulle kallas in separat för detta möte.
En dryg veccka senare var det dags för det andra mötet och då var var förutom min bankman, som är en kvinna, även den specialinkallade rådgivningsexperten med. Under mötet diskuterade vi hur mycket pengar som skulle placeras och placeringshorisont för de olika summorna av pengar som skulle placeras. Vi diskuterade kort risknivån, genom en solfjädersmodell. Olika fonder placerades in från från vänster till höger med en stigande risknivå. Jag nämnde att jag vill ha en låg risk på placeringen.
Placeringen av pengar delades upp i tre delar, bankkonto sparande 20 % av beloppet, sparande på ca 2 års sikt 50 % av beloppet och sparande på längre sikt, 4+ år, 30 % av beloppet.
På plats skissade rådgivaren snabbt upp vilka fonder och placeringsalternativ man skulle kunna ha för de olika tidsperspektiven. Efter detta bokades ett nytt besök.
Vid detta besök tog den återigen extrainkallade rådgivaren fram exakt samma fonder som han hade gjort vid i samband med det tidigare besöket. Jag tyckte det var lite märkligt, han hade nämligen sagt att han skulle ta fram en individuell placering åt mig. Analysen på vad jag skulle spara i gjordes alltså på ett par minuter på plats.
Hur somhelst, en betydande penning placering gjordes, totalt en miljon. Den specialinkallade rådgivaren uttryckte specifikt att den både den Amerikanska, Nordiska och den Europeiska ekonomin var stark varför placeringar i fonder rekommenderades. En fond som heter Stabila aktier valdes särskilt ut som placerar i stora internationella företag. Värt att notera är att hela kapitalet placerades vid ett och samma tillfälle något annat alternativ nämndes aldrig.
I augusti 2007, kort efter det att investeringarna gjordes, startade diskussionerna på allvar om kreditoron i USA, jag kontaktade då Nordea. Vid ett extrainkallat möte tittade vi på placeringarna och jag fick rådet att det är turbulent nu men med min placering finns det ingen anledning till oro.
Oron på börsen fortsatte. I januari bokades ett nytt möte med banken då oro om placeringen förts fram.
Vid detta extrainkallade möte visade det sig att en ny expert var närvarande. Den andra hade bytt tjänst inom banken. Mötet var en besvikelse, inget konkret hade man att säga. På min fråga om hur jag skulle agera hade min inget att säga.
Den nyinsatta experten frågade om det fanns mera pengar att placera. Tidigare i diskussionerna hade jag framfört att det finns en del ytterligare medel. Den nyinsatta expertens främsta intresse fick mig att gå i taket, svarade att jag var här för att diskutera det summa pengar ni förvaltar och för att höra vilka åtgärder ni anser att jag ska vidta.
Experten backar, insåg att han trampat snett. Ja säger han, du kan ju sälja av en del om du vill. Ett annat alternativ kunde enligt honom vara att gå in nu när börsen har sjunkit.
Det var de råd jag fick.
Jag förbannar mig själv att jag inte var mera förberedd och att jag inte hade läst t ex Aktiespararnas tips och råd inför aktiehandel. På aktespararnas hemsida, www. aktiespararna.se hittade jag en punkt som det inte hade sagts ett enda ord om vid mötena på banken.:
Investera regelbundet
Investera inte hela kapitalet som du avsatt för ditt sparande i aktier och aktiefonder vid ett enda tillfälle. Då riskerar du att köpa dyrt. Återinvestera utdelningar och avstå från att hoppa ut ur och in i marknaden – det kan ofta medföra stora omkostnader.
Ju större belopp som placeras desto större är betydelsen av denna regel. Att inte bli informerad om detta på ett tydligt sätt måste betraktas som vansinne.
För att hjälpa våra läsare har vi lagt in Aktiespararnas guide under fliken spara och placera.
Idag den 9 maj 2008 kom ett domslut i ett ärende där en privatperson förlorat stora summor på grund av råd från en bank.
http://www.svd.se/nyheter/inrikes/artikel_1228879.svd
Comments
Dina synpunkter betyder allt
Reklam
Blogroll
