Placeringar
Diskretionär förvaltning
Diskretionär förvaltning innebär att du lämnar över ansvaret till någon annan att förvalta dina pengar. Någon annan i det här fallet kan vara en bank eller en fondkommissionär som har tillstånd från Finansinspektionen att bedriva diskretionär förvaltning och finansiell rådgivning. Sådana företag står alltså under Finansinspektionens kontroll. Syftet med förvaltningen är att öka avkastningen jämfört med andra alternativ (sparkonto, allemansfond, indexfonder etc).
Förvaltningen skall ske enligt dina önskemål. Dvs. du måste tillsammans med förvaltaren komma överens om bl.a.:
- Vad är din placeringshorisont? (Behöver du pengarna snart eller är det en långsiktig placering på kanske mer än 3 år?)
- Vilken risk är du beredd att ta?
- Vilken erfarenhet har du själv av placeringar på värdepappersmarknaden?
- Vilken typ av portfölj vill du ha?
Förvaltaren har krav på sig enligt ”Lag om finansiell rådgivning till konsumenter, 2003:862” att gå igenom och skriftligen komma överens med dig om ovanstående punkter. Förvaltaren skall också ha allmän ekonomisk information om dig. Det rör dina övriga tillgodohavanden, skulder, årsinkomst, utgifter, äktenskapsförord osv.
Ett par viktiga kommentarer är på sin plats. Det gäller punkt 3 (Din egen erfarenhet). Här är inte rätta tillfället att påstå att man är mer erfaren än vad man är. Tvärtom, ange din erfarenhet som begränsad. Då ökas förvaltarens ansvar gentemot dig. Nästa kommentar gäller punkt 4 (Vilken typ av portfölj skall du ha?). Alla förvaltare har olika alternativ när det gäller placeringar. Det kan vara fonder (svenska eller utländska), s.k. strukturerade produkter, räntebärande papper, aktier osv. En del sätter ihop olika typer av papper till en portfölj och kallar det en egen placeringsstrategi. Förvaltaren kan i allmänna ordalag beskriva den egna placeringsstrategin och säga att man satsar säkert. T.ex. ca hälften i räntebärande papper, en fjärdedel i traditionell svensk verkstadsindustri (aktier) och resten i valutapapper. Sedan kan verkligheten visa sig vara stundtals helt annorlunda. Här är det viktigt att även det som kallas förvaltarens egen placeringsstrategi definieras noggrant och skriftligt. Annars kommer du inte att kunna påvisa vad det var som ni kom överens om.
Om du är missnöjd med en förvaltare och kanske har lidit ekonomisk skada på grund av att förvaltaren har åsidosatt det ni kom överens om, kan du göra en reklamation till förvaltaren. Om du då får ett avslag kan du i nästa steg vända dig till Allmänna Reklamationsnämnden. Det måste du göra inom 6 månader från det att du har fått ett svar/avslag från förvaltaren. Om du behöver hjälp och råd om hur du skall gå tillväga kan du också vända dig till Konsumenternas Bank-och Finansbyrå
Man kan också göra en anmälan till Finansinspektionen. De kommer inte att driva ditt personliga ärende, men en anmälan leder till att de synar företaget och det kan i sin tur leda till en varning eller i ännu värre fall, att företaget blir av med sitt tillstånd att driva diskretionär förvaltning. Ett råd kan vara att kontrollera om det finns några anmälningar mot det företag som man har tänkt anlita för diskretionär förvaltning.
Skrivet av: Susanne Wicklund
Reklam
Blogroll
