Min portfölj del 3
Mitt sparande i aktiefonder och hedgefonder är allt annat en rolig historia. För cirka två år sedan placerades pengar vid sämsta möjliga tillfälle och jag gjorde misstaget att inte gå in succesivt på marknaden, men det sämsta var naturligtvis att lyssna på Nordeas katastrofala råd. Resulatet har blivit mitt livs sämsta affär.
Min portfölj
Värdepapper: Aktieobligationer
NBF EC99 3111B 49.115,00 SEK
NBF BC99 3112B 102.030,00 SEK
Summa: 151.145,00 SEK Inköpspris: 175.000 SEK Värdeförändring: - 23.855 SEK
Nu återstår det bara att vänta ut uppgången, som utvecklingen ser ut får kapitalet betraktas som inlåst. Att sälja av är inte aktuellt, det är trots allt så att jag inte har realiserat någon förlust.
När jag träffade Norde i oktober i 2008 bestämde vi att de skulle återkomma när det gäller förslag på hedgefonderna, de gjorde de inte.
Nordea har heller aldrig ringt mig för att stämma av hur jag mår … ; )
Nu ska det tilläggas att det var många som togs med byxorna nere, jag var inte ensam.
Jag har numera ingen aktie- portföljstrategi annat än behåll, vad anser ni om det?
Comments
4 Responses to “Min portfölj del 3”
Dina synpunkter betyder allt
Reklam
Blogroll
Om du idag är missnöjd med din portfölj så skall du givetvis sälja av! jag tycker du resonerar väldigt irraionellt, tror du din portfölj blir bättre om fonderna går upp till noll t.ex?? definitivt INTE!
Att sitta med innehav som man inte vill ha skall man inte göra. Det är betydligt bättre att bita i det sura äpplet rycka upp ogräset ur trädgården och istället plantera tulpaner.
Du verkar väldigt fokuserad och känslomässigt berörd på ditt resulatat om du ligger plus eller minus osv. Det du istället bör fokusera på är dina tillgångar, hur du vill förvalta dessa och vad du har för mål med dessa tillgångar. trots allt har du en halv miljon i fonder plus då attdu också har ett latent förlustavdrag dvs du kan se till att få tillbaka en del på skatten om du skulle sälja.
Du lägger stort ansvar på Nordeamen jag kan nog tycka att det knappast är deras fel att du har kvar deras fonder. Man har alltid ett eget ansvar att bry sig om sina egna pengar. banken är en försäljare, det är ju liksom inte icas fel att du lagar dålig mat t.ex..
Det är helt riktigt så att jag är känslomässigt berörd av denna historia. Jag är mycket irriterad på mig själv och att jag var dum nog att gå på Nordeas råd (vilket naturligtvis märkts) och även irriterad över att vissa saker utelämnades i den rådgivning jag fick från Nordea (någor som jag insett först i efterhand).
Då jag placerade pengarna var jag ungefär lika insatt som folk är över lag.
Nu har jag lärt mig läxan, och det är helt klart så att posterna som har med portföljen att göra andas bitterhet. Ingen slump att jag sällan väljer att posta uppdateringar.
Är det verkligen så att man kan säga att det är bara att sälja av om man är missnöjd? Jag behöver inte pengarna nu och precis som att börsen och min portfölj har gått upp senaste tiden (isamband med aktieuppgång) är det rimligt att anta att portföljen kommer att utvecklas positivt under de närmsta åren.
Förlustavdraget är väl bara användbart om jag har vinster? Nu har jag inte det iallfall små sådana, hur påverkar det?
Det är självklart så att jag inte kan klandra någon annan för huruvida jag behåller min portfölj eller inte. Rannsakar jag mig själv kan jag kontatera att jag har mycket svårt för att göra mig av med dåliga affärer, hur var det där med att man skulle “ride the winners and keep the losers short (eller ngt liknande).
Det är väldigt stor skillnad mellan att som Nordea gör ge råd om hur pengar skall placeras, och att sälja potatis för en gratäng. Jag får leva med råden att “vi tror på marknaden i Europa och Amerika kombinerat med rådet att gå in vid en och samma tid med hela beloppet. Nu sitter jag (och många andra md mig) med en portfölj som har minskat i värde. Jag får leva med konsekvenserna av mitt beslut, när man ligger minus är det väl ändå så att jag inte utan vidare kan säga nej nu säljer jag. Visst kan jag, men alternativet är att ta förlusten och sätta in pengarna på ett bankkonto, men med den strategin tar det evigheter att komma tillbaka till utgångssumman.
Det är ju så att det går upp och det går ner, för att kunna hämta tillbaka “kapitalet” finns det väl ändå inte mycket till alternativ annat än att vara kvar på marknaden? Det är ju så att när det vänder vänder det ganska fort, vilket vi såg nu i våras och att då gå ur marknaden i detta läge, det skulle jag gjort för länge sedan i så fall.
Eller är det så att jag är helt fel ute?
Tack för inlägget. Inte alla som skulle vara så öppna, men det ger mervärde till inlägget. Svårt att ge några råd, men min bedömning är att det kommer att gå ner mer de kommande åren. Speciellt nu efter den här upprekylen vi haft.
Nej givetvis så skall du inte ta förhastade beslut. Om alltid bör du fråga dig vilken risk du vill ta, tidshorisont osv. Bevisligen så har du när du placerade dessa pengar tagit en alldeles för stor risk i förhållande till hur du känner idag. Om man däremot inte tar någon risk så kommer du heller inte få någon vidare avkastning med tiden. Man börjar alltid med privatekonomin (resultaträkningen) dvs får du överskot till din privatekonomi kan du spara mycket med tiden osv. Sedan så tittar man på balansräkningen dvs dina skulder i relation till tillgångar. Exempelvis har du stora bolån så kanske inte stora placeringar på börsen är att rekommendera banta då hellre ned bolånen och få så igenom bättre resultat varje månad. Sist så tittar man riskbenägenheten och tyvärr är det många som vill tjäna väldigt mycket pengar men kan verkligen inte tänka sig att förlora pengar, något som inte går ihop. Tar man risker kan man förlora pengar även på många års sikt.
Mao måste du idag ställa dig till om du har de fonder du vill ha för framtiden. Har du rätt risk osv. Tänk också på att det blir mycket avgifter med fonder. Betalar du i genomsnitt 1,5% i fondavgift så blir detta 7500kr i avgifter per år på en halv miljon, då kan det vara bättre att ha lite aktier, dom är gratis att äga men kostar att köpa och sälja.
När det gäller frågan om skatter så fungerar det på så sätt. Vinster och förluster är helt ut kvitntingsbara mot varandra. Dvs har man en vinst på 100kr och har en förlust på 100kr så betalar man noll kronor i skatt.
Om man säljer med vinst så får man betala skatt, 30% på vinsten.
Om du däremot säljer med förlust så får du reduktion av din inbetalda skatt (t.ex. skatt på din lön, fastighetsskatt osv) upp till 100 000kr i förlust så är reduktionen 70% av förlusten och sedan 30% av denna summa dvs summa summarum 21% av förlustens stor (under förutsättning att du betalat in så mycket skatt!!
Över 100 000kr i förlust så bli reduktionen 14%.
Om du idag har en förslut på 150 000kr så blir således din reduktion 0,21*100 000=21 000kr + 0,14*50000=7000kr Mao säljer du idag allt och börjar om på ny kula så får du tillbaka 28 000kr på skatten nästa år som går bra att sätta in i depån!! (om du har betalt in så mycket)
Dock en viktig passus låneränta på ev. bolån är också ett underskott av kapital så detta kan ev. göra att dina sammanlagda förluster för året (bolåneränta+förlusten på fonderna) blir rätt så stora och då måste du verkligen kolla av att du betalt in så mycket i skatt.
Valet är ditt!!
Vad vill DU göra med DINA pengar och hur ser DINA drömmar ut för DIN förmögenhet?